غرامة تأخير سداد قسط القرض تختلف من بنك لآخر، حيث وضعت البنوك قوانين وشروط عند التقديم على أخذ قرض أنه يجب سداد قسط القرض في الموعد المُحدد وعند التخلُف في دفع القسط يُعرض ذلك العميل إلى سداد غرامات مالية ناتجة عن التأخير، وهو ما سوف نعرضه من خلال الواقع العربي.
غرامة تأخير سداد قسط القرض
تختلف غرامة التأخير في سداد القرض من بنك لآخر، حيث إنه يتم إنذار المواطن المُتأخر عن التسديد بعد عدم سداد أول دُفعة من القسط، ويفرض البنك مدة محددة لدفع القسط.. سنوضح طريقة التسديد على حسب كل بنك من خلال الجدول الآتي:
| البنك | غرامة التأخير “من القيمة الكاملة” |
| البنك الأهلي | يضيف 2%، ومبلغ قدره 20 جنية |
| بنك القاهرة | تتراوح بين 2% إلى 5% |
| بنك الاستثمار العربي | 3% |
| بنك بلوم مصر | 3% |
| البنك الخليجي المصري | 2.5% |
| بنك الكويت الوطني | 4% |
| بنك أبو ظبي الإسلامي | 2% |
| بنك الشركة العربية المصرفية | 20 جنيه مصري |
| البنك المصري لتنمية الصادرات | تبلغ 2% وإضافة 100 جنية مصري شهريًا مع سداد كل قسط. |
| البنك التجاري | مبلغ 100 جنيه مصري في كل شهر من سداد القرض. |
| البنك العربي الأفريقي الدولي | 2% |
| بنك مصر | 24% |
| بنك عودة | 125 جنيه شهريًا. |
| بنك قطر الوطني الأهلي | 5% |
| بنك المشرق | 100 جنيه يتم سدادها سنويًا. |
| بنك الاسكندرية | 2% |
| بنك كريدي اجريكول مصر | 5% |
| بنك HSBC | 75 جنيه على كل قسط. |
كيفية معرفة وجود غرامة تأخير سداد القسط
هناك بعض الطرق الأساسية التي يتبع أي بنك عملها عند تأخير العميل عن سداد قسط القرض التابع له، ليكونوا على علم بأي مُسائله قانونية سوف يتعرضون لها وسوف نشرح بعض الطرق التي يتم المعرفة بها، من خلال الآتي:
- إرسال رسالة نصية على هاتف العميل المُتأخر وإبلاغه بذلك.
- إرسال رسالة للبريد الإلكتروني للعميل تتضمن موعد تأخُره عن سداد قسط القرض.
- الاتصال بالعميل المُتأخر عن سداد القسط من خلال رقم الهاتف الخاص به لإبلاغه بموعد سداد قسط القرض الذي لم يتم دفعُه.
هل يُمكن تقديم طلب لتأجيل سداد قسط القرض؟
في الفترة الأخيرة أتاحت البنوك خدمة تقديم طلب لتأجيل سداد القرض بسبب غلق الدولة لجميع أماكن العمل بعد انتشار جائحة كورونا مما أدى إلى عدم وجود أموال كافية مع المواطنين للتمكُن من سداد القسط، ويُقدم الطلب باتباع الخطوات الآتية:
- في بداية الطلب يتم كتابة اسم العائلة واسم الشركة التابع لها العميل واسم العميل.
- وضع رقم الحساب البنكي الخاص بالعميل ورقم البطاقة الشخصية.
- يقوم العميل بوضع معلومات خاصة عن بريده الإلكتروني ورقم الهاتف والعنوان البريدي.
- يُحدد العميل طبيعة القرض المُراد تأجيل سدادُه سواء كان قرض عقاري أو متوسط أو أي نوع آخر من القروض.
- اختيار المدة المُراد تأجيل سداد قسط القرض فيها.
- كتابة أسباب تأجيل السداد في هذه الفترة.
- عند الانتهاء يتم إدخال التاريخ الخاص بكتابة الطلب وتوقيع العميل عليه قبل تقديمُه للجهات المختصة.
إرشادات لتجنب التأخير عن سداد قسط القرض
هُناك بعض الإرشادات التي يجب معرفتها واتباعها لتجنب غرامة تأخير سداد قسط القرض وسداد كُل قسط في الموعد المُحدد له، وهي ما جاءت على النحو الآتي:
- عند الحاجة الضرورية للقرض لتمويل شيء معين يجب تقديم طلب خاص يتضمن عدم تأجيل القرض أو رفضه.
- البحث عن أقل فائدة للقرض في جميع البنوك والمقارنة بينهم لاختيار البنك الذي يضع أقل فائدة.
- التأكد من وجود مبلغ مالي لسداد القرض ثابت كل شهر حتى لا يحدث تأخير عند دفع القسط وبالتالي يتم إضافة غرامة تأخير على العميل.
- تقسيم أولوياتك عند صرف أموال القرض ليتم استغلالُه بشكل مفيد.
- يلزم تجنُب صرف المال في الأشياء غير الضرورية ولست بحاجة لها.
- التأكُد من وجود المبلغ المُراد سدادُه قبل موعد دفع القسط في الحساب البنكي الخاص بك.
- عند حدوث ظروف طارئة خاصة بالدخل الشخصي مثل ترك العمل أو شبيه ذلك يجب إبلاغ البنك على الفور.
- عليك تنظيم وتنسيق المال الخاص بك وعمل كشف بالمصاريف التي يتم إنفاقها، مع استثناء مبلغ القرض المُراد دفعه حتى لا يتم التأخر في سداده فتتعرض إلى غرامة تأخير سداد قسط القرض.
أسباب التأخر في سداد قسط القروض
توجد بعض الأسباب الخاصة بتأخر العميل عن سداد قسط القرض مما يؤدي إلى تعرضه لغرامة تأخير عن سداد قسط القرض، وجاءت تلك الأسباب على النحو التالي:
- حدوث ظرف مثل ترك العمل وعدم الحصول على أموال في فترة التقاعد حتى يتم العثور على عمل آخر.
- تجمد حسابات العميل البنكية وعدم القدرة على سداد القرض بسبب ذلك.
- إنفاق العميل للمال المخصص لسداد القرض في أشياء أخرى مما يجعله يتأخر عن سداد القرض.
غرامة التأخير على المستفيدين من التمويل متناهي الصغر
قامت الهيئة العامة التابعة للرقابة المالية بوضع شروط تخص المستفيدين من التمويل متناهي الصغر عند عدم دفع القسط الخاص بهم.. فهم يتعرضون إلى غرامة تأخير سداد قسط القرض ولكن بشكل مُختلف كالآتي:
- يُسمح لجهة التمويل بتحصيل جميع المتأخرات المراد سدادها قبل أن تصبح ديون متعثرة بشكل كبير، وتطبيق سياسة الغرامات مع مراعاة الظروف والأحوال المعيشية، وتيسير إمكانية السداد بانتظام مرة أخرى.
- احتساب الغرامات التي يتم تطبيقها على العميل بعد اليوم التالي من استلام القرض مع تسليم العميل نسخة من العقود المُثبت بها ذلك.
- يتم حساب الغرامات باتباع سياسة التسعير المعتمدة من مجلس الإدارة مع مختلف الجهات التمويلية.
قامت جميع البنوك بفرض غرامات مالية تختلف من بنك لآخر، ويجب على العميل قبل التقديم على قرض في أي بنك معرفة قيمة رسوم التأخير عن سداد قسط القرض.